מאמר זה יסביר בקיצור נמרץ אודות מהותה של תוכנית חסכון, האנשים להם היא מיועדת ואודות הבדלים בולטים בין אפיק חיסכון בבנק, לבין אפיקי השקעה בשוק ההון ובבורסה.

אין הרבה מרחב טעייה בכל הקשור לביטוי “תוכנית חיסכון”: מדובר בתוכנית בנקאית מובנית, עם מטרה לסייע לנו לצבור כספים ולשמור אותם עבור שימוש עתידי. אפשר לפתוח תוכנית חיסכון ולהפקיד בה סכום קבוע באופן חודשי; החיסכון מתחיל מאפס ותופח עם הזמן.

אופציה אחרת היא פתיחת תוכנית חיסכון והפקדה חד פעמית של סכום גדול, זאת בכדי לשמור כסף לשימוש עתידי תוך צבירת רווחים של ריבית קבועה בעת שלא נעשה בו שימוש. באופציה זו, ניתן עדיין להוסיף מפעם לפעם סכומי כסף, בהתאם לרצונו של הלקוח.

מהם רכיביה של תוכנית חיסכון? הבנקים מציעים לכם מגוון רחב למדי של תכניות חיסכון ייחודיות ושונות; אולם ישנם כמה אלמנטים קבועים, ביניהם:

  • נקודות יציאה – חיוני לברר מבעוד מועד אודות זמני פדיון אפשריים של התוכנית, כדי להשתמש בכסף שנצבר. ישנה תוכנית חיסכון המאפשרת פדיית הכסף לאחר שלוש שנים מרגע הפתיחה. ישנה גם כזו המאפשרת, לאחר פרק זמן מסוים, נקודות יציאה מדי חצי שנה; וישנן תוכניות אחרות, מגוונות ושונות.
  • תקופת חיסכון – ברוב במקרים, תוכנית חיסכון מקבלת זמן קצוב מראש לקיומה. תקופה ממושכת יותר תאפשר לריבית לגדול יותר – וכך תניב רווחים גדולים יותר.
  • גובה הריבית – מדובר באחד המאפיינים החיוניים בעת בחירת תוכנית חיסכון – גובה הריבית המוענקת בתמורה להפקדת מעותיכם אצלו.

מדוע כדאי כלל לפתוח תוכנית חיסכון? הסיבות הן רבות מספור ולא יוכלו להיכלל כולן בדף זה. ובקצרה – כל אדם כמעט מעוניין לחסוך כסף למטרות שונות. לכן, כדאי להתאים בין הצרכים הנוכחיים, לתוכנית חיסכון מתאימה, שתהווה מענה אידיאלי עבורם. על אף קיומן של סיבות מגוונות ורבות לפתיחת תוכנית חיסכון, הרי שישנן כמה סיבות נפוצות במיוחד:

תוכנית חיסכון עבור מימון חתונה – תוכנית כזו מתאימה במיוחד לזוגות צעירים המבינים כי חתונה וההכנות אליה מהוות עסק כלכלי לכל דבר; לכן, הם מעוניינים להתכונן אליו הכי טוב שיוכלו. נוסף על כך, הורים רבים פותחים תוכנית חיסכון כזו, בכדי לסייע לילדים לממן הוצאות חתונתם, לכשתגיע.

תוכנית חיסכון עבור לימודים אקדמאיים – זוהי תוכנית המתאימה לצעירים משוחררי צבא, או מסיימי טיול גדול בחו”ל, המעוניינים במימון השכלתם באקדמיה. תוכנית חיסכון מקדם תאפשר לסטודנט העתידי שקט כלכלי משך ימי לימודיו.

תוכנית חיסכון עבור משכנתא – תוכנית המתאימה לזוגות צעירים השוקלים להתחתן ולהרבות את זרעם “ככוכבי השמים וכחול אשר על שפת הים” – זאת באמצעות הפקדה חודשית, תוך חיסכון משך תקופה מוגדרת, מה שמפשר חיסכון שיספיק למימון חלק מהדירה, תוך הבטחת זכאותם למשכנתא.

תוכנית חיסכון עבור הטיול הגדול אחרי השחרור הצבאי – רבים מקרב הצעירים משוחררי צה”ל בוחרים לפתוח תוכנית חיסכון ערב גיוסם לצה”ל, זאת במטרה לחסוך סכום כסף שיספיק לטיול הגדול שאחרי תקופת השירות. רובם מפרישים סכום מסוים לתוכנית חיסכון באופן חודשי, בעוד שבאפשרותו של החוסך לבחור את גובה ההפקדה החודשית.